Task Force për Komitetin e Shërbimeve Financiare të Shtëpisë së ShBA mbajti një seancë dëgjimore të enjten, më 30 janar, me titullin: “A është paraja ende mbret? Rishikimi i Rritjes së Pagesave Mobile.
Përgjigja për këtë pyetje provokuese është: Po, paratë e gatshme janë akoma mbret. Sidoqoftë, diskutimi publik për atë se kush përdor para, sa shpejt po vjen një e ardhme pa para dhe sa e përparuar është Amerika në implementimin e sistemit të pagesave të së ardhmes, shpesh është e gabuar.Për shembull, narracioni që mijëvjecarët nuk mbajnë kurrë para është i gabuar: më i riu (nën 30 vjeç) dhe më i moshuari (mbi 65 vjeç) ka të dy më shumë gjasa të përdorin para në dorë. Paraja është mënyra më e shpeshtë e pagesës për transaksione nën 25 dollarë dhe përdoret më shpesh në amerikanët rurale dhe nga pakicat racore.
Kërkesa e publikut për para mbetet e fortë dhe shënimet e ulëta të dollarit në qarkullim (ato, pesë, dhjetëra, njëzet) janë rritur në mënyrë të vazhdueshme këtë dekadë. Çfarë do të thotë kjo për amerikanin tipik? Kjo është e ndërlikuar Sistemi amerikan aktual i pagesave është bërë një Robin Hood i kundërt. Mendoni për sistemin e pagesave si një shkallë, shumë e lidhur me pasurinë. Nëse jeni drejt rrugicave të poshtme, ka më shumë të ngjarë të përdorni kartat e parave të gatshme ose para-paguara. Në kartat e debitit të mesëm.
Në krye janë kartat e kreditit me shpërblim të lartë. Pranë shkallës është një rrip transportues. Ai merr para nga ata që janë në fund dhe i çon në heshtje deri në ato në krye, me disa syfoned në formën e tarifave që shkojnë kryesisht për bankat dhe disa ofrues të shërbimit të pagesave. Një mënyrë se si e bën këtë është duke i ngarkuar të gjithë të njëjtin çmim në regjistër dhe pastaj të sigurojnë para mbrapa vetëm për më të pasurit që janë kualifikuar për disa karta krediti.
Një mënyrë tjetër që funksionon rripi është duke ofruar kartat e debitit falas për të gjithë, por më pas duke ngarkuar njerëzit që përkohësisht kryejnë pagesa të mëdha; tarifa tipike e mbitërheqjes është 35 dollarë. Këto janë pagesa pothuajse ekskluzivisht të paguara nga ata që kryejnë kontrollin e pagave. Ekonomia e sistemit aktual të pagesave ndihmon në nxitjen e kërkesës së konsiderueshme për para
Ndërsa paratë e gatshme janë akoma mbret, nuk ka asnjë mohim se një numër gjithnjë e më i madh i mallrave dhe shërbimeve po lëvizin në platformat dixhitale. Ndërsa paratë janë akoma mbret, nuk ka asnjë mohim që një numër gjithnjë e më i madh i mallrave dhe shërbimeve po lëvizin në platformat dixhitale që nuk pranojnë para. Ndërsa aplikacionet në internet dhe ato celulare transformojnë ekonominë, konsumatorët që janë të varur nga kartat e parave të gatshme ose të parapaguara, mbeten gjithnjë e më shumë.
Shqetësimet paraprake për një ndarje dixhitale ishin përqendruar gabimisht rreth çështjeve të aksesit në internet. Telefonat e mençur kanë bashkuar me sukses pjesën më të madhe të ndarjes përsa i përket qasjes. [1] Sidoqoftë, hyrja vetëm është e pamjaftueshme. Pa ndonjë mjet për të blerë mallrat ose shërbimet që u ofrohen, përfitimet e ekonomisë-, gig-, ose ekonomisë në internet nuk arrijnë të përçojnë dhe aftësia për të hyrë në sistemet e pagesave dixhitale janë duke krijuar një ndarje praktike dixhitale.
Rendimentet e kësaj ndarje janë më të mëdha se sa vlerësohen plotësisht. Rritja e mallrave dhe shërbimeve në internet dhe bazuar në aplikacione përfiton ndjeshëm nga konsumatorët me kosto më të ulët dhe lehtësi më të madhe për gjithçka, nga porositja e sendeve ushqimore deri tek përshëndetja e një taksi.
Sidoqoftë, njerëzit nuk mund t’i qasen këtyre kursimeve pa qasje në mekanizmat e lirë të pagesës ose mekanizmave falas të pagesës. Ky është qartë një problem për atë në pesëmbëdhjetë familjet në Amerikë që janë jo-bankare. Pa hyrje në një llogari bankare, kartë debiti ose krediti, shpesh nuk ka asnjë mënyrë për të bërë një pagesë dixhitale.
Problemi është gjithashtu i dukshëm për ata që janë nën-bankë (afërsisht një në gjashtë amerikanë) dhe ata që jetojnë paga për të kontrolluar. Sa i përket këtij grupi të fundit, disa vlerësime karakterizojnë pothuajse gjysmën e amerikanëve si pagesa të gjalla për të kontrolluar.
Ekonomia e shumë shërbimeve dixhitale të bazuara në aplikacione thjesht supozojnë se përdoruesi gjithmonë do të ketë fonde për të mbuluar shpenzime të përsëritura ose periodike dhe të presë mundësinë për të hyrë në llogarinë bankare të këtij konsumatori për të marrë fonde. Duke pasur parasysh koston e lartë të mbitërheqjes, paqëndrueshmërisë së të ardhurave dhe vonesave të pagesës, rezultati për konsumatorët që jetojnë në skajin e rrojës mund të jetë shumë më i shtrenjtë.
Ndikimi i kësaj ndarje pagese shtrihet përtej shërbimeve financiare. Konsideroni përfitimet e mundshme shëndetësore të disponueshme për një seri aplikimesh të reja transporti, të tilla si ndarja e biçikletave ose shpërndarja e ushqimit të shëndetshëm përmes aksioneve ushqimore ose fermave. Këto teknologji mbajnë premtimin për të zvogëluar kostot e disa prej zërave më të mëdhenj të buxhetit me të cilat përballet një familje: ushqimi dhe transporti.
Ato ofrojnë mënyra më të mira, më të lira për të përmbushur nevojat ekzistuese që nga ana tjetër ofrojnë mundësi të konsiderueshme për të jetuar një mënyrë jetese më të shëndetshme – përfundimisht duke ulur kostot e kujdesit shëndetësor shoqëror dhe duke përmirësuar cilësinë e jetës. Sidoqoftë, as të lejoni para.
Të dy kërkojnë qasje në pagesa dixhitale. Njëra mund të ketë një pagë ndërsa shkoni në sistemin, ndërsa tjetra një tarifë të rregullt të përsëritur. Secila mund të jetë më e lirë se sa alternativa (dyqan ushqimesh dyqanesh ose taksi / transport publik), por ato kursime të kostos ndërtohen rreth supozimit të asnjë fërkimi pagese. Pasi të paguhet një tarifë e vetme e mbitërheqjes (zakonisht 35 dollarë), i gjithë kursimi i kostos zhduket, dhe aplikacioni tani është një humbës parash për përdoruesin.
Për konsumatorët me të ardhura më të ulëta, në veçanti (e rëndësishmja jo vetëm e jo-bankave, por edhe e nënbankat), për të përfituar me të vërtetë nga ekonomia dixhitale, pagesa dixhitale të lira dhe të besueshme janë një domosdoshmëri. Ky është një problem i rëndësishëm dhe në rritje. Mund të kërkojë politika qeveritare që ofrojnë burime dhe të vendosin rregulla më të forta që detyrojnë mundësi të ndryshme dhe disponueshmëri për amerikanët e të gjitha niveleve financiare. Ollshtë konkluzion i kërkesës së politikës që paratë të vazhdojnë të pranohen, qasja dixhitale në pagesa gjithashtu do të duhet të lehtësohet
Dëshmia ime e plotë para Task Forcës së Shtëpisë për Teknologjinë Financiare mund të gjenden këtu. Rritja e teknologjisë financiare, veçanërisht portofolet dixhitale pa para, është një mundësi për të zgjidhur këto probleme.
Më shumë hulumtime dhe mendime strategjike janë të nevojshme për të siguruar qasje universale në sistemet e ardhshme të pagesave. Ndarja e re dixhitale gjithnjë e më shumë nuk ka të bëjë me aftësinë për të hyrë në internet, ka të bëjë me mundësinë e pagimit elektronik.
Mbeten zona ku shqetësimet për aksesin si pengesë janë të rëndësishme, përfshirë zonat rurale, tokat vendase, dhe madje edhe në zonat urbane, shqetësime për koston e të dhënave dhe hyrjen e të dhënave për përdoruesit e telefonave të mençur me të ardhura më të ulëta. Sidoqoftë, të flasim gjerësisht shqetësimet e shekullit paraardhës për aksesin si ndarje parësore kanë dalë të mos jenë të rastit.
/Përktyer dhe përshtatur për Konica.al nga Brookings
VAZHDO TË LEXOSH MË TEPËR PËR TEMËN
Pagesat online do të bëhen edhe pa kartë!
Projektet që do ‘eleminojnë’ pagesat cash
